क्या हैं एन्यूटी योजनाएं?
एन्यूटी एक वित्तीय उपकरण है जो बीमा कंपनियां प्रदान करती हैं। यह एक दीर्घकालिक वित्तीय समझौता है जिसमें व्यक्ति अपनी राशि एकमुश्त या किस्तों में निवेश करता है। इसके बदले, बीमा कंपनी एक निश्चित समयावधि के लिए एक सुनिश्चित आय का भुगतान करती है, जो कि पॉलिसीधारक के जीवन भर हो सकता है। एन्यूटी योजनाओं का मुख्य उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद व्यक्ति को एक स्थिर और सुनिश्चित आय प्रदान करना है।
एन्यूटी योजना का उद्देश्य
एन्यूटी योजनाओं का प्रमुख उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है। यह पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं से अलग है, जिनका उद्देश्य केवल आपके आकस्मिक निधन से पहले परिवार की सुरक्षा करना होता है। एन्यूटी योजनाएं आपकी जीवन की लंबाई के हिसाब से आपकी बचत को खत्म होने से बचाती हैं और एक निर्धारित आय प्रदान करती हैं।
एन्यूटी योजनाओं के प्रकार
भारत में विभिन्न प्रकार की एन्यूटी योजनाएं उपलब्ध हैं। आप अपनी जरूरतों के अनुसार इनमें से किसी भी योजना का चयन कर सकते हैं। यहां पर कुछ प्रमुख प्रकार की एन्यूटी योजनाएं दी जा रही हैं:
- इमीडिएट एन्यूटी
इस प्रकार की एन्यूटी योजना में एकमुश्त भुगतान करने के बाद, पॉलिसीधारक को तुरंत या एक महीने के भीतर भुगतान शुरू हो जाता है। यह योजना रिटायरमेंट के करीब के लोगों के लिए आदर्श है। इसमें भुगतान की आवृत्ति मासिक, त्रैमासिक, या वार्षिक हो सकती है। - डिफर्ड एन्यूटी
इस योजना में निवेश की अवधि के बाद बीमा कंपनी द्वारा निश्चित तिथि से नियमित भुगतान शुरू किया जाता है। इसमें निवेशित राशि का मूल्य वृद्धिशील होता है और ज्यादा बेहतर रिटर्न प्राप्त होता है। - फिक्स्ड एन्यूटी
इस योजना में बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को तय अवधि के लिए या पूरे जीवन भर निश्चित राशि का भुगतान करती है। यह योजना उन लोगों के लिए आदर्श है जो किसी जोखिम को नहीं लेना चाहते और स्थिर आय की तलाश में होते हैं। - वेरिएबल एन्यूटी
इस प्रकार की योजना में निवेशकों का पैसा बाजार से जुड़े संपत्तियों में निवेश किया जाता है, जैसे कि स्टॉक्स या म्यूचुअल फंड्स। इसके परिणामस्वरूप रिटर्न बाजार की स्थिति के अनुसार ऊपर-नीचे हो सकते हैं। यह योजना अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त होती है।
एन्यूटी योजनाएं कैसे काम करती हैं?
एन्यूटी योजनाओं के तहत, पॉलिसीधारक एकमुश्त भुगतान या किस्तों में भुगतान करता है, और इसके बदले बीमा कंपनी उसे एक निर्धारित समयावधि तक निश्चित या परिवर्तनीय रिटर्न प्रदान करती है।
- जीवन एन्यूटी: इस योजना के तहत, पॉलिसीधारक को जीवनभर सुनिश्चित आय प्राप्त होती है। यह योजना उन लोगों के लिए आदर्श होती है जो अपनी आय को स्थिर बनाए रखना चाहते हैं।
- संयुक्त जीवन एन्यूटी: इस प्रकार की योजना में आप अपने जीवनसाथी को भी कवर कर सकते हैं। इस योजना के तहत, यदि पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है, तो जीवनसाथी को भुगतान जारी रहता है।
एन्यूटी योजनाओं के फायदे और नुकसान
- फायदे:
- एन्यूटी योजनाएं जीवनभर आय सुनिश्चित करती हैं।
- अधिकांश योजनाएं कम जोखिम वाले वित्तीय उपकरणों में निवेश करती हैं।
- कुछ योजनाएं मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए वृद्धिशील आय प्रदान करती हैं।
- नुकसान:
- एन्यूटी योजनाएं सीधे स्टॉक्स या म्यूचुअल फंड्स के मुकाबले कम रिटर्न देती हैं।
- इन योजनाओं की तरलता (liquidity) कम होती है और बीच में निकालना मुश्किल होता है।
- बीमा कंपनियों के संचालन खर्च अधिक होते हैं, जिससे फीस ज्यादा होती है।
टैक्स लाभ
एन्यूटी योजनाओं में निवेश करने पर टैक्स लाभ भी प्राप्त होता है। ये योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80C, 80CCC और 80CCD के तहत छूट प्रदान करती हैं। रिटायरमेंट के बाद प्राप्त होने वाली पेंशन आय पर टैक्स लगाया जाता है, लेकिन यह टैक्स स्लैब के अनुसार होता है।
कैसे चुनें सही एन्यूटी योजना?
एन्यूटी योजना चुनते समय, यह महत्वपूर्ण है कि आप इसकी लाभ दर को उसके प्रीमियम मूल्य के मुकाबले देखें। साथ ही, मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए निवेश के भविष्य मूल्य का आकलन करें।
निष्कर्ष
एन्यूटी योजनाएं रिटायरमेंट के बाद सुनिश्चित आय का एक बेहतरीन तरीका हैं। इन्हें चुनते वक्त अपनी वित्तीय जरूरतों और जोखिम सहिष्णुता के हिसाब से निर्णय लेना जरूरी है। विभिन्न प्रकार की योजनाओं के फायदे और नुकसान को समझकर आप अपनी जिंदगी के बाद के वर्षों को सुरक्षित और आरामदायक बना सकते हैं।